Общение с коллекторами и службами взыскания банков

Федеральный закон от 3 июля 2016 г. №230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" или, как его еще называют, Закон о коллекторах, четко регламентирует правила общения взыскателей и должников.

Вот только закон не всегда соблюдается сотрудниками коллекторских агентств, поэтому рекомендуем записывать разговоры с взыскателями. И в случае некорректного общения с Вами незамедлительно жаловаться в Федеральную службу судебных приставов России. Для этого достаточно зарегистрироваться на их официальном сайте и через раздел "Онлайн-приемная" отправить жалобу, приложив документы, подтверждающие нарушения со стороны коллекторов. Это поможет закону заработать в полную силу.

Коллекторы обязаны представиться перед началом разговора. Вам должны сообщить:

Варианта может быть два: агентский договор с банком, выдавшим Вам кредит, или договор уступки прав требований (цессии) с тем же банком. В первом случае долг по кредиту так и остается принадлежать банку, а коллекторы лишь привлечены для оказания услуг по взысканию долга. Во втором случае долг перешел от банка коллекторам, т.е. банку Вы больше ничего не должны: всё взаимодействие теперь будет только с агентством.

В случае отказа предоставить Вам вышеуказанную информацию, не стесняйтесь сказать: "Извините, но без этих сведений я не вижу смысла продолжать разговор, т.к. не понятно, кто Вы и что Вам от меня нужно". Если звонки аналогичного характера продолжают поступать, Вам необходимо обратиться в правоохранительные органы, предварительно записав телефонный разговор. Это не что иное, как вымогательство - статья Уголовного кодекса РФ.

Попросите выслать заказным письмом в Ваш адрес агентский договор или договор цессии - в зависимости от того, какой способ сотрудничества используется между банком и коллекторским агентством, чтобы убедиться, что звонящий или пришедший вообще имеет какие-либо полномочия общаться с Вами по Вашей задолженности. Пока документов у Вас нет, можете смело прекращать разговор фразой: "У меня, к сожалению, нет документального подтверждения Ваших полномочий. Поэтому разговор считаю бессмысленным".

Тут универсальной формулы нет, т.к. каждый человек индивидуален. Но постарайтесь максимально отключить волнение, включить равнодушие и общаться спокойно. На все нападки и психологическое давление в Ваш адрес отвечать безразлично и четко, не заводиться, т.к. в процессе общения взыскатели ищут Ваши слабые места, и если Вы начнете нервничать – для них это будет признаком "попадания в цель".

Если взыскатель кричит, попросите его не повышать голос.

Если взыскатель звонит Вам впервые, объясните коротко свою ситуацию - почему Вы не можете оплачивать кредит. Понятно, что коллекторов Ваши доводы не интересуют, их задача в кратчайший срок получить платеж. Но в дальнейшем, если звонки будут поступать слишком часто, Вы можете ссылаться на то, что уже объясняли ситуацию и не хотите 100 раз повторять одно и то же.

Разговор взыскателей идет по определенным сценариям - наборам типовых фраз. Если у Вас нет денег на оплату кредита, и Вы понимаете, что Ваши доводы о потере работы и невозможности платить собеседнику не интересны, а цель его звонков и визитов - просто Вас изводить, отвечайте им максимально короткими шаблонными фразами: "да", "нет", "навряд ли", "постараюсь", "платить не отказываюсь, но сейчас нет возможности", "не знаю", "я знаю", "от меня это не зависит", "это Ваше право" и т.д.

В разговоре Вам могут быть предложены различные варианты частичного "списания долга", приостановки начисления пеней и штрафов. Это правильный подход со стороны банков и коллекторов, но часто они используют подобные трюки просто, чтобы получить от Вас какую-то сумму. Вот реальные примеры:

"Оплатите до завтра 10 000, и мы не будем передавать информацию о Вашей просрочке в бюро кредитных историй", или "Оплатите до 20-го числа 20 000, и я прощу Вам 50 000" и т.д.

В первом случае взыскатель явно лукавит, т.к. информация в бюро кредитных историй поступает в автоматическом режиме, и рядовой сотрудник на это повлиять никак не может. Во втором случае сразу смущает фраза: "Я прощу". Он-то может и простит, а вот банк?! Поэтому если Вам в разговоре готовы идти на какие-то уступки, просите закрепить это документально в виде дополнительного соглашения к кредитному договору. Без подписанного документа это всего лишь слова…

Если понимаете, что в ближайшие месяц - два Вы не сможете восстановить платежи по графику, а от Ваших небольших платежей долг не снижается, а наоборот продолжает расти, предложите кредиторам обратиться в суд. В суде есть шансы расторгнуть кредитный договор. Долг в этом случае будет зафиксирован, и Вы сможете снизить пени и штрафы. Хоть эти слова и очень не нравятся звонящим, но не стесняйтесь говорить: "На данный момент оптимальным для Вас и меня будет обращение в суд. И по решению суда я буду выплачивать средства судебным приставам", или "К сожалению, посильные для меня сейчас платежи не приводят к снижению долга, поэтому я не вижу смысла платить в никуда. Лучше Вам обратиться в суд, по решению которого я продолжу оплату". И не слушайте доводы коллекторов о том, что в суде будет только хуже, что на Вас повесят все судебные расходы, долг вырастет в разы. Долг в суде зачастую сильно снижается, а что самое главное, фиксируется, если судом кредитный договор будет расторгнут, и "счетчик останавливается".

В Вашем распоряжении необъятные просторы интернета и наш ресурс, благодаря которому Вы сможете абсолютно бесплатно сдержать любой натиск со стороны коллекторов и службы взыскания банков. Если Вы попали в непростую ситуацию и не можете больше оплачивать кредиты, внимательно изучите материалы на нашем сайте. Мы уверены, что Вы найдете ответы на все свои вопросы и сможете самостоятельно выработать стратегию поведения и выхода из долгов. Мы не рекомендуем прибегать к услугам антиколлекторов и всевозможных финансовых защит на этапе общения с коллекторами, т.к. взыскателей только разозлит тот факт, что Вы нашли деньги на оплату услуг сторонних организаций, а им денег не платите.

Используя наши советы в разговорах со взыскателями, Вы создадите образ непробиваемого грамотного клиента и пониманием бесперспективности "типовых приемчиков" подтолкнете к скорейшей передаче дела в суд. А после получения решения суда в случае непосильности долгов Вы сможете "списать" их через процедуру банкротства.